Brauchen Sie dringend Kapital, ist es sinnvoll zu überlegen, welche Mittel und Möglichkeiten Ihnen zur freien Verfügung stehen. Sind Sie in Besitz einer Immobilie oder eines Grundstücks, so haben Sie bereits ein angemessenes Eigenkapital, welches Sie durch bestimmte Methoden ausgezahlt bekommen können. Wünschen Sie eine höhere Summe des Fremdkapitals, können hierbei wichtige Faktoren als Sicherheit für die Darlehensgeber eine Rolle spielen.

Unterschied zwischen Eigen- und Fremdkapitalbeschaffung

Definiert wird der Begriff Eigenkapital als der übrigbleibende Teil nach Abzug der Schulden. Dazu zählen zum Beispiel Sparkonten, regelmäßiges Einkommen, Bargeld und Grundstücke. Fremdkapital ist hingegen der Teil des Kapitals, der von anderen Kapitalgebern stammt. Dazu gehören unter anderem Schulden, die durch ein Darlehen entstehen.

Eigenkapital kann im Gegensatz zum Fremdkapital günstiger beschaffen werden. Eine Fremdkapitalbeschaffung ist grundsätzlich teurer, jedoch verlangen die Kapitalgeber zum Beispiel kein Miteigentums- oder Mitspracherecht. So sollten Sie zwischen Eigen- und Fremdkapital stets Vor- und Nachteile abwägen, um bei der Beschaffung von Kapital die richtigen Mittel einzusetzen. 

Arten der Kapitalbeschaffung (Eigenkapital)

Es gibt verschiedene Arten von Eigenkapital, die bei ihrer Auflösung zur Eigenkapitalbeschaffung dienen. Neben einem Bausparvertrag zählen dazu unter anderem auch Grundstücke und Immobilien, um das nötige Kapital zu decken.

Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag kann nicht nur bei der Baufinanzierung nützlich sein, sondern auch nach der Kündigungsfrist gekündigt werden und somit eine ordentliche Summe an frisches Kapital zur Verfügung stellen.

Grundstücke und Immobilien

Grundstücke und Immobilien zählen zum Eigenkapital. Ihr Vorteil: Sie werden von der Bank als Sicherheit bei Kreditvergaben angesehen. An dieser Stelle brauchen Sie nicht um Ihr Eigentum fürchten, denn Sie können auch in Ihrem Heim durch ein Wohnrecht auf Lebzeit wohnen bleiben, um sich Kapital zu beschaffen. Mit einem Immobilienteilverkauf können Sie beispielsweise nur einen prozentualen Anteil verkaufen, bekommen diesen anschließend vom Käufer ausgezahlt und bleiben weiterhin in Ihrer Immobilie wohnen. Mit der Auszahlung des verkauften prozentualen Anteils erhalten Sie Eigenkapital, ohne sich mit einem Darlehen einer Bank zu verschulden.

Weitere Mittel, die zum Eigenkapital gehören, sind Ihr vorhandenes Bargeld, die Geldmittel, die Ihnen auf Ihren Bankkonten zur Verfügung stehen, Wertpapiere wie Aktien oder Fonds, Wertgegenstände in Form von Gold oder Kunstwerke.

Arten der Kapitalbeschaffung (Fremdkapital)

Zwar ist es möglich, auch ohne viel Eigenkapital eine größere Summe an Fremdkapital zu erhalten, jedoch sichern sich Darlehensgeber dabei gerne mit sehr hohen Sicherheitszahlungen in Form von höheren Zinsen ab.

Bankkredit

Die häufigste Form der Beschaffung von Fremdkapital ist die Aufnahme eines Bankkredits. Bei dieser Art der Kapitalbeschaffung beantragen Sie bei einer Bank ein Darlehen für die von Ihnen gewünschte Summe. Hierbei handelt es sich um Fremdkapital, da die Bank Ihnen einen bestimmten Geldbetrag „ausleiht“, den Sie monatlich mit zusätzlichen Gebühren, in Form von Zinsen, zurückzahlen. Im Vorteil stehen hierbei Kreditnehmer, die in Besitz von Eigentum, wie Grundstücken, Immobilien oder ähnlichem sind. Denn die Darlehensgeber, also die Banken, sehen zum Beispiel die bestehende Immobilie als Sicherheit für sich selbst, falls ein Darlehensnehmer aus verschiedenen Gründen nicht mehr mit liquiden Mitteln zahlungsfähig ist.

Auch in diesem Fall wird dem Darlehensnehmer, der plötzlich nicht mehr in der Lage ist, sein Kredit zurückzuzahlen, nicht das Eigentum weggenommen. Zuallererst wird versucht über andere Möglichkeiten, wie beispielsweise den Teilverkauf der Immobilie, die Kreditrückzahlungskosten zu decken.

Investoren

Es ist auch möglich, Kapital von Investoren zur Verfügung gestellt zu bekommen. So erhalten Sie die nötige Summe nicht von einer Bank, sondern von Privatanlegern oder institutionellen Investoren. Dabei gelten auch höhere Zinsen für die Rückzahlung und weitere Ansprüche für die Investitionen der Kapitalgeber, über die Sie sich Gedanken machen und nicht leichtsinnig handeln sollten.

Vor- und Nachteile des Eigenkapitals

Ein großer Vorteil bei der Beschaffung von Eigenkapital ist, dass es praktisch unbegrenzt zur Verfügung steht. Je mehr Sie davon besitzen, desto weniger Fremdkapital ist notwendig, um beispielsweise eine Immobilie zu finanzieren oder andere größere Investitionen zu realisieren. Außerdem bringt ein angemessenes Eigenkapital eine gute Sicherheit mit sich, die positive Auswirkungen auf die Kreditkonditionen bei Banken hat.

Vor- und Nachteile von Fremdkapital

Ein Vorteil des Fremdkapitals, wie bei einem Darlehen von der Bank, ist, dass der Kapitalgeber von Ihnen kein Recht auf Mitbestimmung oder andere Ansprüche stellen wird.

Grundsätzlich bringt Fremdkapital eine finanzielle Belastung mit sich, denn die Kapitalgeber müssen, ohne Rücksicht auf Ihre finanzielle Lage, bezahlt werden. Es steht nur zeitlich begrenzt zur Verfügung und bedeutet gleichzeitig, dass Sie sich damit verschulden. Das ist in Zeiten, in denen Sie über kein festes Einkommen verfügen sollten, besonders heikel.

Fremdkapitalbeschaffung für Senioren

Leider sind Senioren bei einer Fremdkapitalbeschaffung benachteiligt, obwohl sie sogar eine abbezahlte Immobilie und somit das nötige Eigenkapital den Banken als Sicherheit zur Verfügung stellen können. Wenn Kredite vergeben werden, dann nur zu einem sehr hohen Zinssatz und kürzeren Kreditlaufzeiten. Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie , die prüft, ob ein Darlehen für Kreditnehmer angemessen ist, können auch Rentner, die eine hohe Rente und bereits ein ordentliches Eigenkapital besitzen, beim Darlehensantrag in Schwierigkeiten geraten.

Doch die Lage ist nicht aussichtslos. Mit der Zeit beweisen sich immer mehr alternative Finanzierungsmodelle für Rentner. So können Sie Geld aus Ihrer eigenen Immobilie durch einen Immobilienteilverkauf für die Finanzierung Ihres Traums gewinnen. Neben dem Teilverkauf bieten wir als Volksbank nun auch eine neue Darlehensvariante an: ImmoLiquid. Mit unserem neuen Produkt ImmoLiquid zielen wir dabei auf eine Besonderheit ab: Normalerweise ist es nicht möglich, ein Darlehen aufzunehmen und die Tilgungsleistung durch einen Immobilienverkauf, der zu einem nicht festgelegten Zeitpunkt stattfindet, zu leisten. Natürlich haben Sie gleichzeitig dennoch die Möglichkeit, jederzeit den Auszahlungsbetrag zurückzuzahlen. Diese Flexibilität ist der große Vorteil und so müssen lediglich die Zinsen beglichen werden. Mehr Informationen hier.

Fazit

Auch wenn eine Kapitalbeschaffung für Senioren nicht einfach ist, ist sie dennoch möglich. Es gibt einige Optionen, um als Rentner einen Bankkredit bewilligt zu bekommen, da die Darlehensgeber bereits vorhandenes Eigenkapital als Sicherheit für die Auszahlung des Fremdkapitals ansehen. Grundsätzlich ist festzustellen, dass es sinnvoll ist, über einen Immobilienteilverkauf nachzudenken, bevor Sie mit dem Verkauf von Objekten, wie dem eigenen Haus oder Auto beginnen, um sich Kapital zu beschaffen und nicht in eine finanzielle Schieflage zu kommen.